Datele Agenției Servicii Publice arată că în primul trimestru al anului 2020, vânzările/procurările de apartamente au fost de 7.354, cu peste 50% mai mare față de perioada similară a anului recedent. În 12 luni, piața imobiliară a atins 31.029 de apartamente vândute/cumpărate. În același timp, soldul creditelor imobiliare a constituit 6,5 miliarde de lei în luna februarie. O cifră record pentru Republica Moldova, deoarece până acum câțiva ani, cea mai mare parte a apartamentelor erau achiziționate cu bani cash.

„Anul trecut, 40% dintre apartamente au fost vândute prin intermediul creditelor ipotecare, iar în primul trimestru al anului 2020, indicatorul a fost de 30%. Astfel, se poate spune că moldovenii au prins gustul creditelor ipotecare. Însă pe timp de criză, riscurile sunt foarte mari, iar o parte dintre cei care au împrumuturi ar putea întâmpina dificultăți la rambursare. Acest fapt inevitabil va extinde volumul de credite neperformante (8,1% în prezent), numărul cazurilor de insolvență și portofoliile companiilor de colectare a creanțelor. Ba mai mult, comprimarea cererii interne ar putea determina revizuirea prețurilor la imobile, ceea ce va pune și mai multă presiune pe portofoliile băncilor. Or, ca urmare a situației dificile, băncile ar putea fi reticente la refinanțarea sau restructurarea împrumuturilor”, este de părere Victor Ursu.

Pentru, a preveni un eventual colaps, BNM a recomandat băncilor se abțină de la distribuirea dividendelor către acționari și alte forme de distribuire a capitalului. Banii pot fi utilizați pentru a absorbi eventualele înrăutățiri a calității portofoliului de credit și a sprijini finanțarea mediului de afaceri și a populației. Iar pentru a pune la dispoziție băncilor mai multe lichidități, BNM a redus și rata de baza la 3,25% anual, dar și norma rezervelor obligatorii la 34%. Astfel, banca centrală a pus la dispoziția băncilor circa 600 milioane de lei, pentru a face față eventualelor riscuri, dar și amenințări.

O parte dintre bănci au amânat plățile la credite până în luna mai, pentru a scoate presiunea de pe clienții, deoarece majoritatea companiilor și întreprinderilor și-au închis ușile pe perioada de carantină. Dar cel mai interesant lucru este că, în cazul celor care și-au luat locuințe prin programul „Prima Casă”, legea și alte acte protejează la maxim băncile și îngrădește simțitor libertatea oamenilor, iar pe timp de criză, statul lasă debitorii să se descurce de unii singuri cu banca. De exemplu, una dintre bănci și-a fixat marja maximă la creditele ipotecare „Prima Casă”, iar DAE a ajuns să fie - 9,38%. După ce s-a asigurat că va lua mai mulți bani din credite, a propus o amânare a plăților drept măsură de ajutor (asta de parcă la vară oamenii vor fi mai bogați decât acum).

Problema cea mai mare este că după ridicarea perioadei de carantină, cei care au contractat credite nu neapărat vor fi în stare să-și onoreze plățile, viitorul fiind incert pentru o parte dintre companiile care activează în Republica Moldova, pe fundalul reducerii cererii, dar și a comenzilor.

Un element care ar putea pune presiune pe clienții băncilor este reducerea transferurilor din străinătate cu aproape 50% până la echivalentul a 600 milioane de dolari. Or, în condițiile în care o parte dintre moldovenii care muncesc în străinătate au împrumuturi ipotecare ar putea întâmpina probleme la rambursarea lor. Și asta deoarece în statele din UE a fost instituită perioadă de carantină până la sfârșitul lunii mai.

---